房贷全流程计算器合集

买房是大多数人一生中金额最大的一笔交易，而每个阶段要算的钱都不一样：看房时算首付，签约时算月供，收房时算契税，住进去之后还要算提前还款。这个专题按购房的实际时间线，把八款计算器按顺序配好。

选房阶段：先算首付和月供上限

用首付计算器确认最低首付比例下的现金需求（注意不少城市首套二套比例不同），再用房贷计算器倒推：月供不要超过家庭月收入的 50%，这是银行审批的参考线，也应该是你自己的心理线。

签约阶段：选对还款方式

等额本息还是等额本金，差的不只是月供数字，而是十几年利息总额。别听销售一句话带过——用贷款方案对比工具把两种方式并排算一遍，再看公积金和商贷的组合方案：公积金额度能覆盖多少就先贷多少，利率差就是真金白银。

收房阶段：契税别交错档

首套 90 平以下和以上税率不同，二套又不一样。用契税计算器按面积和套数查对应档位，这笔钱通常在办证前缴，数额不小，值得提前算进预算。

持有阶段：两件事值得每年算一次

一是 LPR 重定价：每年重定价日（放款对应日或 1 月 1 日）利率调整后，用 LPR 计算器核一下新月供，别等银行扣款失败才发现月供变了。二是提前还款：如果手上有闲钱，先用提前还款计算器对比「缩短年限」和「减少月供」两种方案——前者省利息更多，后者缓解月度现金流，适合的方案因人而异。

提醒

计算结果都是理论值，实际放款还可能涉及评估费、担保费等，以银行最终核算为准。计算器的价值是让你带着清楚的数字去谈，而不是被绕着走。

本专题收录的工具（8 款）

常见问题

等额本息和等额本金怎么选？

等额本息每月还款额固定、前期压力小但总利息多；等额本金前期还得多、逐月递减但总利息少。用「贷款方案对比」计算器把两种方式并排算一遍，再结合自己前几年的现金流决定。

公积金和商贷混着贷怎么算？

用组合贷款计算器分别填公积金额度和商贷额度、各自利率，它会算出混合后的月供和总利息——不要手动把两笔贷款利率平均，那样误差很大。

提前还款什么时候最划算？

等额本息贷款还贷前期利息占比高，越早提前还款省得越多；如果已经还过半，剩余部分主要是本金，提前还款的意义就小了。用提前还款计算器对比「缩年限」和「减月供」两种方案。

LPR 调整后我的月供会变多少？

用 LPR 利率调整计算器填入你的定价基准日和加点数，它按重定价日自动算出新月供——每年 1 月 1 日或放款对应日重定价一次。

这些计算器的结果可以直接当购房预算吗？

计算结果是理论值，实际还可能涉及评估费、担保费、保险等，向银行或中介确认最终数字。计算器的作用是让你在谈价和选方案时不被绕晕。